Factoring – Liquidität für Unternehmen
Factoring ist eine Finanzdienstleistung für mittelständische Unternehmen. Durch Factoring können auch kleine Unternehmen profitieren. Aufgrund der schnellen Bereitstellung von Liquidität ist Factoring eine perfekte Alternative zum Bankkredit.
Inhaltsverzeichnis Factoring
Mit Factoring können mittelständische Unternehmen die eigene Marktposition ausbauen und stärken.
Jeder Unternehmer, der Waren liefert oder Dienstleistungen erbringt, möchte nur eins:
Die Rechnungen sollen so schnell wie möglich vollständig bezahlt werden.
Denken Sie genau so? – Dann ist Factoring die Lösung!
In den vergangenen Jahren hat Factoring sehr stark an Bedeutung gewonnen. Nicht zuletzt wegen der schnellen Bereitstellung von Liquidität. Seither ist auch die Zahl der Unternehmen, die Geldforderungen ankaufen enorm gestiegen.
Deutschlandweit nutzen mehr als 44000 Firmen diese Finanzierungsart als Möglichkeit zur Rechnungsfinanzierung.
Hauptsächlich wird Factoring zur Erhöhung der Zahlungsfähigkeit, sowie für Schutz vor Forderungsausfall eingesetzt. Unternehmen generieren beim Factoring einen finanziellen Spielraum, der dem eigentlichen Umsatz entspricht und sofort zur freien Verwendung steht. Hierbei spricht man auch von einer umsatzkongruenten Finanzierung.
Erfahren Sie alles über Factoring, dessen Vorteile für Unternehmen. Selbstverständlich finden Sie auch passende Anbieter für Ihre Firma.
Factoring – Anbieter in Deutschland
In Deutschland gibt es über 200 Factoring-Anbieter. Davon sind über 60 Anbieter in den zwei großen Fachverbänden organisiert.
Hier eingetragene Factoring-Unternehmen bieten Qualität, Seriosität, sowie eine Factoring-Beratung auf höchstem Niveau. Alle Factoring-Unternehmen in Deutschland benötigen, wie auch Banken, eine Zulassung BaFin.
Den passenden Anbieter finden Sie mit Sicherheit hier auf dem Portal.
- Die Anbieter sind auf Factoring für mittelständische und kleine Unternehmen spezialisiert.
- Die Spezialisten verstehen sich als Finanzierungspartner auf Augenhöhe.
Factoring – Angebote für Ihr Unternehmen
Wo finde ich passende Factoring-Angebote für mein Unternehmen?
Die Antwort erhalten Sie hier auf dem Portal.
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Unter anderem finden Sie ausführliche Informationen zu folgenden Anbietern:
ERNST Factoring GmbH, Hamburg
Bibby Financial Services, Düsseldorf
Close Brothers Factoring,
Mainz
RKW NordWest Factoring, Düsseldorf
Elbe Factoring GmbH, Dresden
Damit Sie nicht zahlreiche Anfragen stellen müssen, haben Sie jetzt die einzigartige Möglichkeit mit nur einer Anfrage mehrere Factoring Angebote einzuholen und zu vergleichen.
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Welche Factoring-Arten und -Verfahren bieten die Firmen an?
Zu den möglichen Arten und Formen zählen unter anderem:
- Standard- / echtes Factoring
- stilles Factoring / offenes Factoring
- Inhouse Factoring
- Reverse Factoring – auch unter Lieferanten- oder Einkaufsfinanzierung bekannt
- Import- und Exportfactoring
- VOB Factoring
Verschaffen Sie sich einen Überblick.
siehe auch Factoring Arten und Varianten einfach erklärt
Factoring – Definition & Erklärung
Der Begriff „Factoring“ stammt aus dem englischen. Er leitet sich von dem lateinischen Wort „factura“ ab und heißt übersetzt: Rechnung.
Ganz genau ist Factoring noch nicht „eingedeutscht“, gemeint ist damit eine Forderungszession.
Erklärung Forderungszession: Übertragung einer Forderung von dem bisherigen Gläubiger – auch „Zedent“ genannt – per Factoring Vertrag auf einen neuen Gläubiger – „Zessionar“.
Die wohl genaueste Definition von Factoring lautet:
Factoring ist der fortlaufende Verkauf von Geldforderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen an ein Factoring-Unternehmen. Der Verkauf findet vor Forderungsfälligkeit statt.
Man spricht auch von einer Vorfinanzierung der Rechnungen.
Die verkaufte Forderung wird SOFORT zum vertraglich vereinbarten Kaufpreis durch den Factoring-Anbieter bezahlt.
Viel wichtiger als wissenschaftliche oder juristische Definitionen erscheinen die Vorteile, die Sie als Unternehmer durch Factoring haben.
Einzige Bedingung beim Factoring / Forderungsverkauf:
Die Leistungen müssen zu 100-Prozent erbracht sein und frei von Rechten Dritter.
Aufgrund der Forderungsabtretung können Firmen die eigene Zahlungsfähigkeit, sowie die Bonität enorm steigern und vor Forderungsausfall schützen.
Um echtes Factoring handelt es sich, wenn durch den Forderungsankäufer – Factor – auch die wichtigste Funktion, das Delkredere, übernommen wird. Das bedeutet, beim Factoring werden die verkauften Forderungen IMMER bezahlt.
Das Gegenteil ist „unechtes Factoring“. Bei dieser Variante trägt der Anschlusskunde das Ausfallrisko.
Factoring findet überwiegend im B2B-Geschäft Anwendung. Nur gewerbliche Rechnungen werden von den Anbietern angekauft.
Dabei ist zu erwähnen, dass der Forderungsverkauf VOR Fälligkeit abgewickelt werden muss. Die Zahlungsziele dürfen noch NICHT verstrichen sein.
Die Anbieter werden keine überfällige Forderungen ankaufen. Sobald die Zahlungsziele schon verstrichen sind, werden die Rechnungen nicht angekauft. Ebenfalls werden keine Geldforderungen von Privat angekauft.
Wie ist der Factoring-Ablauf?
In 6 einfachen Schritten lässt sich der Factoring-Ablauf einfach erklären:
*Diese Infografik dient als Anhaltspunkt und kann sich in jedem Unternehmen im Detail unterscheiden.
- Sie liefern Ihren Kunden die Waren oder erbringen Dienstleistungen.
- Die Rechnungen fakturieren Sie direkt an Ihre Kunden.
- Eine Kopie schicken Sie direkt an den Factor.
- Zwischen 80% – 95% der Brutto-Rechnungssumme bezahlt der Factoring-Partner unmittelbar (meist innerhalb 24-48 Stunden) auf Ihr Konto.
- Die Kunden bezahlen Ihre Rechnungen direkt an Ihren Factoring-Partner.
- Nach vollständiger Rechnungsbegleichung erhalten Sie sofort den restlichen Rechnungsbetrag.
In Kurzform bedeutet das: Die Rechnungen aus Warengeschäften oder Dienstleistungen werden vor Fälligkeit beim Factor eingereicht. Dieser bezahlt sofort zwischen 80-95% (abzüglich der Gebühren) der Brutto-Rechnungssumme an den Factoringnehmer. Es gibt auch schon Unternehmen mit 100-Prozent Auszahlung.
Die restlichen 5% – 20% werden unmittelbar nach vollständiger Bezahlung des Debitors dem Anschlusskunden gutgeschrieben.
Der Verkauf von Forderungen hat einen festen Platz in der Finanzwelt eingenommen. Begründet wird das damit, dass Firmen nicht mehr Wochen oder gar Monate auf Zahlungseingänge warten müssen. Rechnungen werden binnen ein bis zwei Werktagen bezahlt. Somit ist das Kapital nicht im Umlaufvermögen gebunden, sondern steht sofort zur Reduzierung von sonstigen Verbindlichkeiten zur Verfügung.
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Forderungsverkauf / Factoring – Vorteile im Überblick
Wie oben schon erwähnt ist Factoring, nicht zu letzt wegen der Vorteile für Firmen, in jüngster Zeit zu einer gefragten Alternative gegenüber Bankkrediten gewachsen.
Der primäre Forderungsverkauf lässt den Unternehmer von Zahlungsmodalitäten seiner Kunden unabhängig handeln.
Für Sie als Unternehmer bedeutet Factoring eine Minimierung der Aussenstände und Maximierung der Liquidität!
Kleine und mittelständische Firmen haben die Vorteile durch Factoring erkannt. Sie nutzen seit Jahren den Rechnungsverkauf zur Liquiditätssteigerung.
Die Kunden nutzen Factoring als Möglichkeit, damit sie:
- die Finanzierungsquellen diversifizieren.
- die Kapitalstruktur verbessern.
- eine gewisse Bankenunabhängigkeit erlangen.
- die Bonität steigern.
- weiterhin den Zugang zu Bankkrediten bekommen.
Zu den wichtigsten Vorteilen zählen:
- sofortiger Liquiditätsgewinn.
- Factoring bietet hundertprozentigen Ausfallschutz.
- eventuell lassen sich Skontovorteile im Wareneinkauf realisieren.
- Wettbewerbsvorteile durch flexiblere Zahlungsziele.
- keine zusätzliche Stellung von Sicherheiten bei der Forderungsfinanzierung.
- Factoring gilt als eine umsatzkongruente Finanzierung.
- innerbetriebliche Kostenersparnis, wegen der Übertragung des Forderungsmanagements auf den Factor.
- Bilanzverkürzung und positive Entwicklung der Eigenkapitalquote.
siehe auch Vor- und Nachteile ausführlich erklärt
3 wichtige Finanzierungsfunktionen beim Factoring
Sobald 3 Finanzierungsfunktionen vom Factor übernommen werden, ist die Rede von „Full-Service Factoring“.
Die Vorteile der jeweiligen Factoring-Funktion einfach erklärt:
- Liquiditätsfunktion:
Beim Forderungsankauf werden unverzüglich (innerhalb 24 – 48 Stunden) zwischen 80 – 100 Prozent des Kaufpreises bezahlt und Ihrem Konto gutgeschrieben. - Delkrederefunktion:
Für angekaufte Forderungen übernimmt der Factor zu 100-Prozent den Ausfallschutz.
Das Risiko, dass Forderungen nicht bezahlt werden, sichert der Factoring-Anbieter mit einer Warenkreditversicherung ab.
Für den Factoring-Nehmer bedeutet das: Die verkaufte Forderung wird auf alle Fälle bezahlt. Factoringnehmer sind gegen Forderungsausfälle geschützt. - Abwicklungsfunktion – Debitorenmanagement:
zusätzliche Leistungen wie zum Beispiel der Rechnungsversand, die Debitorenbuchhaltung und die Durchführung von Mahnläufen werden vom Factoring-Partner übernommen.
Alle drei Funktionen zusammen bringen enorme Liquiditäts-Vorteile für Unternehmen.
Bei Unternehmern kommt diese starke Säule der Rechnungs-Finanzierung sehr gut an. Was nicht zuletzt an der erhöhten finanziellen Sicherheit und im Wettbewerbsvorteil begründet ist.
Zahlreiche Unternehmen im Mittelstand geraten durch Forderungsausfall oder verspätete Zahlungen ihrer Kunden schnell in einen finanziellen Engpass. Dies kann die gesamtunternehmerische Liquidität in Frage stellen und Zahlungsprobleme verursachen.
Im Rahmen des Factorings können Unternehmen die Forderungslaufzeit erheblich verkürzen.
Die Firmen erreichen durch alternative Finanzierungsmodelle eine Verbesserung der eigenen Liquidität und eine gewisse Bankenunabhängigkeit.
siehe auch: Kosten und Gebühren vergleichen
oder: Voraussetzungen für Unternehmen
Mit Factoring eine erfolgreiche Umsatzfinanzierung planen
So sieht die Realität aus:
Arbeiten und Aufträge wurden ausgeführt, Rechnungen wurden geschrieben. Was sehr schleppend oder extrem verspätet erfolgt, sind die Bezahlungen durch den Kunden. Das Resultat ist, dass Unternehmen, den eigenen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen können. Dadurch zahlungsunfähig werden und in die Insolvenz gehen müssen.
Die Lösung ist Factoring:
Zu einer erfolgreichen Unternehmensfinanzierung gehört auch eine solide Liquiditätsplanung.
Das wohl wichtigste Kriterium für eine erfolgreiche Unternehmensfinanzierung besteht darin, dass die „Lieferantenkredite“ das eigene Unternehmen nicht in finanzielle Engpässe katapultieren.
Da oft die Zahlungsmoral bei Unternehmen nicht gerade positiv ausfällt, ist es umso wichtiger, dass die eigene Zahlungsfähigkeit auf festen „Beinen“ steht.
Oft ließt man, dass Unternehmen trotz voller Auftragsbücher in die Insolvenz gehen. Grund dafür sind die hohen Außenstände, die ebenfalls bei einer Finanzplanung im Unternehmen berücksichtigt werden müssen. Mit Factoring gehen die Außenstände gegen Null!